Ahorrar en café, tabaco y comprar un Ferrari: ¿mito o realidad?

En España, existe un dicho popular que sugiere que si dejaras de comprar tu café diario y tu paquete de cigarrillos, podrías permitirte comprar un Ferrari. Aunque suena a una exageración, vamos a explorar cómo pequeños cambios en tus hábitos diarios pueden tener un impacto enorme en tu futuro financiero.

La moraleja de este ejemplo no es acabar con todos los pequeños placeres de la vida, sino reconocer que pequeños recortes en gastos que no valoramos tanto pueden suponer un gran cambio. Si el café de la mañana es un ritual sagrado que disfrutas, quizás puedas encontrar otras áreas en tu presupuesto donde reducir gastos.

Utilizaremos como ejemplo un café de 1,5 € al día y un paquete de cigarrillos de 5 € cada dos días durante 10, 20 y 30 años.

Café diario: 45€ mensuales o 540€ anuales
Cigarrillos: 75€ mensuales o 900€ anuales
Total: 1,440€ al año

Imaginemos que decides renunciar a estos gastos y reinvertir ese dinero en un vehiculo de inversión pasivo tal y como sugiere el movimiento FIRE y la fiolosifa Bogleheads. Como sabemos, un fondo indexado que sigue el mercado global suele generar un rendimiento promedio anual del 7%. Veamos cómo se acumularían tus ahorros a lo largo del tiempo considerando el interés compuesto y si realmente podrías permitirte comprar un Ferrari.

A los 10 años: 20,196 €
A los 20 años: 61,049 €
A los 30 años: 148,628 €

Aprovechemos para comparar las ganancias del ahorro (sin invertir) con las ganancias de la inversión en fondos indexados:

A los 10 años: 14,400 € de ahorro vs 20,196 € de inversión
A los 20 años: 28,800 € de ahorro vs 61,049 € de inversión
A los 30 años: 43,200 € de ahorro vs 148,628 € de inversión

Observar como mientras la tasa de ahorro se mantiene constante, el crecimiento de las inversiones es exponencial debido al efecto bola de nieve del interés compuesto:

Además, después de esos 10, 20 o 30 años de ahorro podriamos decidir retomar el habito y dejar que el interés compuesto siguiera haciendo efecto. Recordar que una de las reglas de oro de la inversión en los mercados globales es que en base a sus retornos históricos aproximadamente cada 10 años estariamos doblando la inversión.

Podrías seguir disfrutando tu café y fumando tu cigarro mientras tu dinero se multiplica. Y, además, comprarte un Ferrari en unos pocos años.

Reflexión: Pequeños Cambios, Grandes Impactos

La cantidad de dinero que gastamos en pequeñas compras diarias puede parecer insignificante a corto plazo, pero cuando se suma a lo largo de los años y se reinvierte sabiamente, puede tener un impacto significativo en nuestra estabilidad financiera. Ahorrar 1,5 € al día en café y 5 € cada dos días en cigarrillos no solo mejora nuestra salud y bienestar, sino que también puede ser la clave para un futuro financiero más seguro y próspero.

No se trata de renunciar a los placeres, sino de elegir sabiamente. En lugar de eliminar el café por completo, quizás podrías limitarlo a unos días a la semana y reinvertir ese ahorro. Lo mismo aplica para otros gastos que no aportan un valor significativo a tu vida diaria.

Hay una frase que dice "gasta extravagantemente en lo que amas y recorta sin piedad en lo que no". Esta filosofía sugiere que deberíamos gastar generosamente en las cosas que realmente nos apasionan y aportan felicidad. Al hacerlo, puedes encontrar un equilibrio financiero que te permita disfrutar de tus placeres sin comprometer tu futuro económico.

Conclusión

Renunciar a pequeños placeres o caprichos diarios como el café y los cigarrillos puede parecer un sacrificio, pero los beneficios a largo plazo son innegables. Al reinvertir esos ahorros en un fondo indexado con un rendimiento constante, puedes transformar esos pequeños ahorros en una suma considerable de dinero. Así que, la próxima vez piensa en el impacto a largo plazo que ese dinero podría tener si se invirtiera sabiamente. ¡Tu futuro financiero te lo agradecerá!

En spainfire.es, seguimos creando contenido para ayudarte a alcanzar la independencia financiera en España. Para mantenerte actualizado con nuestros últimos artículos y consejos, ¡suscríbete a nuestra newsletter aquí!

Síguenos también en Instagram para más contenido y motivación diaria.

No te pierdas todo lo que necesitas saber para conseguir
tu libertad financiera ✉️

Sigue acercandote a la independencia financiera: