Tipos de gastos y como manejarlos

La gestión efectiva de las finanzas personales es esencial para alcanzar la independencia financiera y mantener una vida económica saludable. Una de las mejores estrategias para organizar tus gastos y asegurar que estás preparado para cualquier eventualidad es utilizar el sistema de los cuatro cubos de gastos. Además, tener un plan para manejar gastos inesperados es crucial para mantener la estabilidad financiera. En este artículo, exploraremos en profundidad los cuatro cubos de gastos y cómo manejar gastos inesperados de manera efectiva.

Los cuatro tipos de gastos

Dividir tus gastos en cuatro categorías o "cubos" puede ayudarte a gestionar tu dinero de manera más efectiva. Estos cuatro cubos son:

1. Gastos fijos

2. Gastos variables

3. Ahorros

4. Gastos discrecionales
   

Para ilustrar mejor cómo funciona este sistema, consideremos el ejemplo de Ana, que tiene un ingreso mensual neto de 2,000 euros.

Gastos fijos - 50%

Los gastos fijos son aquellos gastos recurrentes que no varían mucho de mes a mes. Incluyen pagos de alquiler o hipoteca, facturas (agua, electricidad, gas), seguros, pagos de préstamos y cualquier otro gasto que debas cubrir regularmente. La clave para manejar los gastos fijos es asegurarte de que estos no superen un porcentaje razonable de tus ingresos. Un buen punto de partida es destinar aproximadamente el 50% de tus ingresos a los gastos fijos.

Para Ana, esto significa asignar 1,000 euros mensuales a sus gastos fijos. Sus gastos fijos incluyen:

• Alquiler: 700 euros

• Electricidad y agua: 150 euros

• Telefono: 30 euros

• Préstamo estudiantil: 120 euros

Gastos variables - 30%

Los gastos variables son aquellos que pueden cambiar de un mes a otro, como alimentos, transporte, médicos, cuidado personal... Estos gastos pueden ser más difíciles de prever, pero es importante monitorearlos de cerca para evitar gastos excesivos. Una buena práctica es asignar aproximadamente el 30% de tus ingresos a los gastos variables.

Para Ana, esto significa asignar 600 euros mensuales a sus gastos variables. Sus gastos variables incluyen:

• Alimentos: 300 euros

• Transporte (gasolina, billetes de transporte público): 100 euros

• Cuidado personal (salón de belleza, gimnasio): 100 euros

• Ropa y hogar: 100 euros
  

Ahorros e inversión - 20%

El tercer cubo es el de los ahorros, que incluye tanto el ahorro a corto plazo (fondo de emergencia) como el ahorro a largo plazo (inversiones para la jubilación, compra de una casa, etc.). Es recomendable destinar al menos el 20% de tus ingresos a este cubo. Automatizar tus ahorros puede ser una estrategia muy efectiva para asegurarte de que siempre estás apartando dinero antes de gastar.

Para Ana, esto significa asignar 400 euros mensuales a sus ahorros. Ella divide sus ahorros en:

• Fondo de emergencia: 200 euros

• Inversiones a largo plazo (cuenta de jubilación, inversiones en bolsa): 200 euros

Gastos discrecionales - 10%

El último cubo es para los gastos discrecionales, que son aquellos que no son esenciales pero que te brindan placer y satisfacción personal. Estos pueden incluir salidas a cenar, vacaciones, hobbies, y cualquier otro gasto que disfrutes pero que no sea necesario para tu bienestar básico. Asigna un 10% de tus ingresos a los gastos discrecionales para mantener un equilibrio entre ahorrar y disfrutar de tus ingresos.

Para Ana, esto significa asignar 200 euros mensuales a los gastos discrecionales. Sus gastos discrecionales incluyen:

• Salidas a cenar: 100 euros

• Hobbies (materiales para manualidades, suscripciones): 50 euros

• Otras actividades de ocio: 50 euros

Cómo manejar gastos inesperados

Los gastos inesperados son inevitables, pero pueden ser manejados de manera efectiva con una planificación adecuada. Tener un fondo de emergencia (para el que ya has ahorrado en tu 20% de "ahorro e inversión" es la mejor manera de estar preparado para gastos imprevistos. Este fondo debe ser fácilmente accesible y cubrir entre tres a seis meses de gastos esenciales. Para Ana, su fondo de emergencia ideal debería ser de al menos 3,000 euros (1,000 euros x 3 meses) a 6,000 euros (1,000 euros x 6 meses).

Si Ana asigna 200 euros mensuales a su fondo de emergencia. Al cabo de un año, tendrá 2,400 euros ahorrados, lo que le proporcionará un colchón financiero para emergencias.

Trata de evitar endeudarte para cubrir gastos inesperados. Si tienes que usar una tarjeta de crédito, asegúrate de tener un plan para pagar el saldo lo antes posible para evitar intereses altos.

Ajustar tu presupuesto regularmente

Es importante revisar y ajustar tu presupuesto regularmente para asegurarte de que estás preparado para cualquier cambio en tus circunstancias financieras. Si Ana experimenta un gasto inesperado, ajustará sus gastos variables y discrecionales para liberar dinero y cubrir la emergencia.

Si a Ana le apetece un año ir de vacaciones al caribe, recotará por dónde pueda sus gastos fijos, variables o discrecionales para tener suficiente liquidez y planificar sus vacaciones.

Recuerda que en el movimiento FIRE es normal ir aumentando la tasa de ahorro a medida que se aumentan los ingresos con un objetivo tipico de un 50% de ahorro para acelerar al máximo el camino hacia la libertad financiera.

Conclusión

Gestionar tus finanzas personales de manera efectiva utilizando los cuatro cubos de gastos y estar preparado para gastos inesperados es esencial para mantener la estabilidad financiera y alcanzar tus metas a largo plazo.

Al dividir tus ingresos en gastos fijos, variables, ahorros y gastos discrecionales, puedes asegurarte de que estás cubriendo todas tus necesidades financieras sin gastar de más en ninguna área. Además, al construir un fondo de emergencia y tener un plan de contingencia, estarás preparado para manejar cualquier imprevisto que pueda surgir. Adoptar estas estrategias te permitirá mantener un equilibrio saludable entre disfrutar de tus ingresos y asegurar tu futuro financiero.

En spainfire.es, seguimos creando contenido para ayudarte a alcanzar la independencia financiera en España. Para mantenerte actualizado con nuestros últimos artículos y consejos, ¡suscríbete a nuestra newsletter aquí!

Síguenos también en Instagram para más contenido y motivación diaria.

No te pierdas todo lo que necesitas saber para conseguir
tu libertad financiera ✉️

Sigue acercandote a la independencia financiera: