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Glosario de finanzas personales y FIRE

6/28/20243 min read

Este glosario está diseñado para ayudarte a comprender los términos más comunes en finanzas personales y el movimiento FIRE (Financial Independence, Retire Early). Agruparemos las palabras y definiciones por categorías para facilitar su comprensión y referencia.

Ingresos y Gastos

Ingresos: Dinero que recibes, ya sea por salario, inversiones, alquileres u otras fuentes.
Gastos: Dinero que gastas en bienes, servicios, deudas y otros compromisos financieros.
Presupuesto: Plan financiero que asigna ingresos a varios gastos y ahorros.
Ahorro: Parte de los ingresos no gastada y guardada para futuros gastos o inversiones.
Gasto Fijo: Gastos regulares que no cambian de mes a mes, como el alquiler o la hipoteca.
Gasto Variable: Gastos que pueden cambiar cada mes, como alimentos, entretenimiento y transporte.

Ahorro

Inflación: Aumento general de los precios de bienes y servicios en una economía durante un período de tiempo.
Fondo de Emergencia: Dinero reservado para gastos inesperados, generalmente equivalente a 3-6 meses de gastos.
Cuenta de Ahorros: Cuenta bancaria donde se deposita dinero para guardarlo a salvo y generar intereses.
Patrimonio: Total de activos que posee una persona, menos sus pasivos. Incluye dinero en cuentas bancarias, inversiones, propiedades y otros bienes de valor.

Inversión

Inversión: Dinero puesto en activos con la expectativa de generar ganancias en el futuro.
Diversificación: Estrategia de inversión que consiste en distribuir el dinero entre diferentes activos para reducir el riesgo.
Interés Compuesto: Interés calculado sobre el capital inicial y también sobre el interés acumulado de períodos anteriores.
Acciones: Títulos que representan una fracción del capital de una empresa. Invertir en acciones puede generar dividendos y ganancias de capital.
Bonos: Instrumentos de deuda emitidos por gobiernos o empresas que pagan intereses al inversionista.
Fondos Indexados: Fondos de inversión que siguen un índice específico, como el S&P 500, para replicar su rendimiento.
Gestión activa: Un gestor o equipo de gestores toma decisiones de compra y venta de activos con el objetivo de superar el rendimiento del mercado o de un índice de referencia.
Gestión pasiva: Replicar el rendimiento de un índice de mercado, como el S&P 500, mediante la compra y mantenimiento de una cartera que refleje los componentes del índice.
ETF (Exchange-Traded Fund): Fondos de inversión que se comercializan en la bolsa de valores como acciones.
DCA: Estrategia de inversión que implica invertir una cantidad fija de dinero a intervalos regulares, independientemente del precio de mercado. Esta técnica ayuda a mitigar el riesgo al promediar el costo de las inversiones
Ganancias de Capital: Beneficio obtenido de la venta de un activo a un precio más alto que su costo de compra.
Portafolio/cartera de Inversión: Conjunto de activos financieros como acciones, bonos y otros instrumentos en los que una persona invierte.
Rebalanceo del Portafolio: Proceso de ajustar las proporciones de diferentes activos en un portafolio para mantener una estrategia de inversión deseada.
Dividendos: Parte de las ganancias de una empresa que se distribuye a los accionistas.
Reinversión de Dividendos: Utilizar los dividendos recibidos para comprar más acciones de la empresa emisora.

Deudas y Crédito

Deuda: Dinero que se debe a otra persona o entidad, como préstamos, tarjetas de crédito, etc.
Tasa de Interés: Porcentaje que se cobra sobre el monto prestado en una deuda.
Crédito: Capacidad de pedir dinero prestado con la promesa de devolverlo en el futuro, a menudo con intereses.
Credit Score (USA): Número que representa la solvencia de una persona, utilizado por los prestamistas para evaluar el riesgo de crédito.

FIRE

FIRE (Financial Independence, Retire Early): Movimiento que promueve alcanzar la independencia financiera y retirarse temprano a través del ahorro agresivo e inversiones inteligentes.
Independencia Financiera: Estado en el cual los ingresos pasivos de una persona cubren sus gastos de vida, eliminando la necesidad de trabajar por dinero.
Libertad Financiera: Similar a la independencia financiera, pero implica tener suficiente dinero y recursos para tomar decisiones libremente sin preocuparse por los costos. Incluye la capacidad de elegir trabajar en lo que se quiere, vivir donde se desea y disfrutar de experiencias sin restricciones financieras.
Retiro Temprano: Dejar de trabajar a una edad más temprana que la tradicional, a menudo antes de los 40 o 50 años.
Tasa de Ahorro: Porcentaje de los ingresos que se destina al ahorro. Es crucial para alcanzar metas financieras a largo plazo, como la independencia financiera o la jubilación.
Tasa de Retiro Seguro: Porcentaje del portafolio de inversión que se puede retirar anualmente sin agotar los fondos, comúnmente se usa el 4%.

Tipos de FIRE

Lean FIRE: Estrategia FIRE que implica vivir de manera extremadamente frugal para alcanzar la independencia financiera con un presupuesto mínimo.
Fat FIRE: Estrategia FIRE para aquellos que desean mantener un estilo de vida más cómodo y lujoso después de la jubilación.
Barista FIRE: Estrategia que combina trabajo a tiempo parcial con ingresos pasivos para permitir una semi-jubilación.
Coast FIRE: Estrategia en la que se acumula suficiente dinero temprano en la vida para que crezca por sí solo, permitiendo reducir las contribuciones de ahorro en etapas posteriores.

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