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Gastos asociados a la hipoteca y comparativa con el alquiler

6/6/20244 min read

Comprar una casa es una de las decisiones financieras más importantes que tomarás en tu vida. No solo se trata del precio de la propiedad, sino de una serie de gastos adicionales que pueden sumar una cantidad significativa. Muchas veces, al dar el paso de alquilar a comprar una vivienda, no se tienen en cuenta todos los costos asociados, lo que puede generar sorpresas financieras.

En este artículo, desglosaremos todos los costos que debes considerar al comprar una casa y los compararemos con los gastos de alquilar.

Entrada y gastos

El primer y más obvio gasto es el precio de compra de la casa. La mayoría de los bancos requieren un pago inicial, que generalmente es el 20% del precio de compra. Por ejemplo, para una casa de 200,000 euros, el pago inicial sería de 40,000 euros.

Además se tienen que sumar los gastos legales y impuestos asociados con la compra de la propiedad. Suelen oscilar entre el 10 y el 12% del valor de la propiedad. En nuestro ejemplo unos 20,000 euros. Estos gastos provienen del registro y la notaria (0.5-1.5%) y del IVA para viviendas de obra nueva o el ITP para viviendas de segunda mano que varia dependiendo de la comunidad autonoma.

Total del 30% de entrada más gastos para una propiedad de 200,000 € son 60,000€

Cuota mensual de la hipoteca

Este es el pago principal que realizarás mensualmente y se compone de una parte de capital y una parte de interés. Por ejemplo, con una hipoteca de 160,000 euros a 25 años y un 2.5% de interés, la cuota mensual sería aproximadamente 719 euros.

Los intereses son una parte significativa del pago mensual de la hipoteca, especialmente en los primeros años del préstamo.

Gastos para entrar a vivir

Mobiliario: El coste de amueblar una vivienda puede variar ampliamente según el gusto y las necesidades personales. De manera aproximada, el coste medio para amueblar una vivienda completa puede rondar los 5,000 a 10,000 euros. Esto incluye aproximadamente 2,000 euros para el salón, 1,500 euros para el dormitorio principal, 1,000 euros para una cocina básica y 500 euros para cada uno de los otros dormitorios o estancias. Si hay una reforma de por medio los gastos totales del mobiliario hecho a medida y sus electrodomésticos pueden ascender hasta los 15-20,000 euros.

Mudanza: El coste de una mudanza también puede variar significativamente según la distancia y la cantidad de pertenencias a trasladar. Para una mudanza dentro de la misma ciudad, el coste medio suele estar entre 300 y 800 euros. Si se trata de una mudanza de larga distancia, los precios pueden oscilar entre 1,000 y 3,000 euros. Estos costos pueden incluir el embalaje, el transporte y el desembalaje de tus pertenencias.

Gastos recurrentes

Impuesto de Bienes Inmuebles (IBI): tributo anual que deben pagar los propietarios de bienes inmuebles. El valor del IBI varía dependiendo del valor catastral de la propiedad, pero para una vivienda de tamaño medio, puede oscilar entre 400 y 800 euros anuales.

Seguro de hogar: Es obligatorio y protege tu vivienda contra diversos riesgos. El costo anual puede variar, pero suele rondar los 200-300 euros.

Mantenimiento y reparaciones: Como propietario, serás responsable de todos los costos de mantenimiento y reparación de la vivienda. Esto puede incluir reparaciones menores, mantenimiento del jardín y actualizaciones necesarias. Una buena estimación anual podría ser destinar el 1-2% anual del valor de la propiedad a mantenimientos.

Gastos de comunidad: si la propiedad es parte de una comunidad, deberás pagar una cuota mensual. Esto puede cubrir el mantenimiento de áreas comunes, servicios de limpieza y otros gastos. Un promedio podría ser de 750 euros anuales.

Servicios: los servicios de agua, luz e internet son gastos recurrentes que deben tenerse en cuenta. El coste medio mensual de la luz puede variar entre 50 y 100 euros, dependiendo del consumo y la tarifa contratada. El servicio de agua suele costar alrededor de 20 a 40 euros mensuales. El internet, por su parte, puede tener un coste mensual de entre 30 y 60 euros, dependiendo de la velocidad y el proveedor del servicio.

Ejemplo detallado: Comprar un piso en Valencia

Supongamos que compras un piso en Valencia por 200,000 euros.

Entrada y gastos (30%): 60,000 euros.
Cuota mensual de la hipoteca: 719 euros.
IBI: 600 euros anuales
Seguro de hogar: 300 euros anuales.
Mantenimiento y reparaciones: 1,000 euros anuales.
Gastos de comunidad: 750 euros anuales.
Agua, internet y electricidad: 2,000 euros anuales
Total primer año: 60,000 euros + 13,278 euros

Supongamos que alquilas un piso similar en Valencia por 1,000 euros al mes.

Renta mensual: 1,000 euros.
Depósito de seguridad: 1,600 euros (dos meses de alquiler).
Agua, internet y electricidad: 2,000 euros anuales
Total primer año: 1,600 euros + 14,000 euros

En este ejemplo detallado vemos que aunque la cuota de la hipoteca sea practicamente 300 euros mas barata al final con todos los gastos de propietario a final de año ahorramos tan solo un poco mas.

Cada propietario y cada familia tiene que hacer sus calculos y evaluar los pros y contras del alquiler, pero lo que esta claro es que ser propietario también cuesta dinero y estos gastos anuales que a veces pasan desapercibido tienen que formar parte de tu presupueto.

Conclusión

Al comparar los gastos de tener una hipoteca con los de alquilar en Valencia, es evidente que la compra de una vivienda conlleva costos iniciales y continuos más altos. Sin embargo, comprar una casa también tiene sus beneficios a largo plazo, como la acumulación de patrimonio y la estabilidad. Por otro lado, el alquiler puede ser más económico a corto plazo y ofrece mayor flexibilidad.

La decisión entre alquilar o comprar debe basarse en tus circunstancias financieras personales, tus objetivos a largo plazo y tu situación de vida. Evalúa cuidadosamente los costos y beneficios de cada opción para tomar la mejor decisión para ti.

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