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Ejemplos de cartera de inversión FIRE y Bogleheads

5/9/20243 min read

Las carteras Bogleheads, inspiradas por John Bogle, fundador de Vanguard, se centran en la inversión pasiva y la diversificación a través de fondos indexados de bajo costo. Estas carteras buscan maximizar el rendimiento ajustado al riesgo mediante la diversificación global y la minimización de costos. En este artículo, exploraremos los diferentes tipos de fondos que se pueden incluir en una cartera Bogleheads y proporcionaremos cinco ejemplos de carteras para diferentes perfiles de inversores.

Tipos de fondos en una cartera Bogleheads

Fondos de Renta Variable (Acciones)
Los fondos de índices de acciones siguen a un índice de mercado específico, como el S&P 500 o el MSCI World. Estos fondos proporcionan exposición a una amplia gama de empresas y sectores.

Fondos de índices nacionales: Como el S&P 500, que representa a las 500 empresas más grandes de EE. UU.
Fondos de índices internacionales: Como el MSCI World, que incluye acciones de países desarrollados fuera de EE. UU.
Fondos de mercados emergentes: Incluyen acciones de países en desarrollo con potencial de alto crecimiento.
Fondos de pequeñas capitalizaciones (Small Caps): Invierten en empresas de menor tamaño, que suelen tener un mayor potencial de crecimiento.

Fondos de Renta Fija (Bonos)
Estos fondos invierten en una variedad de bonos, desde bonos del gobierno hasta bonos corporativos, proporcionando estabilidad y flujo de ingresos. Ejemplos incluyen el Vanguard Total Bond Market Index Fund.

Bonos del tesoro: Considerados de bajo riesgo y alta liquidez.
Bonos corporativos: Ofrecen rendimientos potencialmente más altos a cambio de un mayor riesgo.
Bonos de mercados emergentes: Ofrecen altos rendimientos pero con mayor riesgo asociado.

Fondos de Bienes Raíces (REITs)
"Real Estate Investment Trusts", proporcionan exposición al mercado inmobiliario sin la necesidad de poseer físicamente propiedades.

Menos es más

También dentro de la filosofia ya simplista de la inversión Bogleheads se aboga por la cartera de 2 fondos antes de la cartera de 3, 4 o 5 fondos.

Lo que se entiende como normal es que el inversor tanto principiante como experto obtendrá muy buenos resultados con una cartera que bien siga el SP500 o el MSCI World y balancearla con un fondo de bonos o un activo de renta fija.

Si se quiere diversificar o intentar "mejorar" la cartera básica lo que se suele recomendar es inversion en emergentes para abarcar más mundo.

A partir de ahí el retorno parece no compensar la complejidad añadida del manejo y rebalanceo del portafolio, pero por orden de prioridad los siguientes productos son los más populares: small-caps, REITS y ETFs de oro.

Ejemplos de carteras Bogleheads

Las proporciones de estas carteras deberan ser ajustadas al perfil de riesgo y edad de cada inversor.

Cartera 2 Fondos
70% Renta Variable - MSCI World o SP500
30% Renta Fija - Bonos Mundiales

Cartera 3 Fondos
60% Renta Variable - MSCI World o SP500
10% Renta Variable - Mercados Emergentes
30% Renta Fija - Bonos Mundiales

Cartera 4 Fondos
50% Renta Variable - MSCI World o SP500
10% Renta Variable - Mercados Emergentes
10% Renta Variable - Small-caps
30% Renta Fija - Bonos Mundiales

Cartera 5 Fondos
45% Renta Variable - MSCI World o SP500
10% Renta Variable - Mercados Emergentes
10% Renta Variable - Small-caps
5% Renta Variable - REITs
30% Renta Fija - Bonos Mundiales

Conclusión

Las carteras Bogleheads proporcionan una manera simple y eficiente de diversificar y optimizar las inversiones a largo plazo. Ya sea que prefieras un enfoque más centrado en el mercado estadounidense con el S&P 500 o una estrategia global con el MSCI World, hay una combinación de fondos que puede ajustarse a tus necesidades. Lo más importante es mantenerse fiel a una estrategia pasiva y disciplinada, minimizando los costos y maximizando los rendimientos a largo plazo.

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