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Roboadvisors: La inversión automatizada al alcance de todos

5/4/20245 min read

En los últimos años, los roboadvisors se han convertido en una opción popular para los inversores que buscan una forma sencilla y accesible de gestionar sus carteras. Estos asesores automáticos utilizan algoritmos avanzados para crear y gestionar portafolios de inversión personalizados, eliminando la necesidad de un gestor humano. En este artículo, exploraremos qué son los roboadvisors, cómo funcionan y por qué pueden ser una excelente opción para tus necesidades de inversión.

¿Qué es un roboadvisor?

Un roboadvisor es una plataforma de inversión digital que ofrece servicios de gestión de carteras automatizados. Utiliza algoritmos y tecnología avanzada para analizar datos financieros y construir una cartera diversificada basada en los objetivos financieros, la tolerancia al riesgo y el horizonte temporal del inversor. Los roboadvisors hacen accesible la inversión a un público más amplio, ofreciendo una alternativa asequible y eficiente a la gestión tradicional de inversiones.

Cómo funcionan los roboadvisors

El proceso de inversión con un roboadvisor suele ser sencillo y se compone de los siguientes pasos:

Evaluación inicial: El inversor responde a un cuestionario sobre sus objetivos financieros, tolerancia al riesgo, horizonte temporal y otros factores relevantes. Esta información ayuda al roboadvisor a determinar el perfil de riesgo del inversor.
Creación de cartera: Basándose en el perfil del inversor, el roboadvisor construye una cartera diversificada de activos, que puede incluir acciones, bonos, ETFs y otros instrumentos financieros. La diversificación es clave para reducir el riesgo y maximizar los rendimientos potenciales.
Automatización de inversiones: El inversor realiza una transferencia inicial de fondos a la cuenta del roboadvisor. A partir de ahí, las inversiones se gestionan de manera automática, con aportaciones periódicas y el reequilibrio automático de la cartera para mantener la asignación de activos deseada.
Supervisión y ajuste: Los roboadvisors supervisan continuamente el rendimiento de la cartera y realizan ajustes según sea necesario para alinearse con los objetivos del inversor y las condiciones del mercado.

Ventajas de los roboadvisors

Accesibilidad: Una de las principales ventajas de los roboadvisors es su accesibilidad. A diferencia de los gestores de inversiones tradicionales, que pueden requerir grandes cantidades de capital para empezar, los roboadvisors suelen tener barreras de entrada bajas y comisiones reducidas. Esto los hace accesibles para una amplia gama de inversores, incluidos aquellos que están comenzando con cantidades modestas.
Diversificación y gestión automatizada: Los roboadvisors ofrecen carteras diversificadas que ayudan a reducir el riesgo y maximizar los rendimientos. La automatización de la inversión y el reequilibrio automático de la cartera eliminan la necesidad de tomar decisiones constantes, lo que reduce el estrés y el tiempo dedicado a la gestión de inversiones.
Escenarios: A pesar de ser automatizados, los roboadvisors pueden ofrecer un nivel de ajuste basado en los objetivos y perfil de riesgo del inversor. Esto permite a los inversores recibir recomendaciones de inversión que se alineen con sus necesidades y circunstancias.

Desventajas de los roboadvisors

Falta de personalización: Los roboadvisors pueden ofrecer menos personalización en comparación con una cartera propia.
Ausencia de asesoramiento humano: No pueden ofrecer el toque humano o empatía, lo que puede ser crucial en situaciones de mercado volátiles o cuando se enfrentan a decisiones financieras importantes.
Evaluación simplificada del riesgo: La evaluación de la tolerancia al riesgo a través de cuestionarios puede ser demasiado simplista y no capturar completamente las circunstancias únicas del inversor.
Opciones de inversión limitadas: Suelen centrarse en una gama limitada de activos, lo que puede restringir la posibilidad de incluir inversiones más especializadas.

Comparación de los roboadvisors con la gestión pasiva

La gestión pasiva, como la inversión en fondos indexados o ETFs, es conocida por sus costos extremadamente bajos. Las comisiones de gestión de los fondos indexados y ETFs suelen estar entre el 0.05% y el 0.20% anual. Estos fondos replican un índice de mercado y no requieren gestión activa, lo que reduce significativamente los costos operativos. Además, no suelen tener tarifas de asesoramiento, ya que no ofrecen distintos escenarios ni combinan distintos activos en un mismo plan de inversión como los roboadvisors.

Los roboadvisors suelen cobrar una comisión de gestión que oscila entre el 0.4% y el 0.50%; aproximadamente un 0,3% es la comisión de custodía más la comisión de gestión, crezca o no tu patrimonio. El resto es el coste de los fondos en si entre el 0.05 y 0.20% anual. Estas comisiónes cubren la automatización de la inversión, el reequilibrio de la cartera y otras funciones administrativas.

En general, los roboadvisors ofrecen una opción de bajo costo en comparación con los asesores financieros tradicionales, que pueden cobrar entre un 1% y un 2% de los activos gestionados. Pero no son competitivos cuando se comparan con la gestión completamente pasiva a través de un broker.

En definitiva:

Costos Totales: Los roboadvisors tienen comisiones más altas que la gestión pasiva pura debido a la inclusión de servicios adicionales, aunque siguen siendo más económicas que los servicios de asesoramiento financiero tradicional.
Servicios Adicionales: Los roboadvisors ofrecen ventajas como la automatización del reequilibrio de la cartera y, en algunos casos, la optimización fiscal, lo que justifica en parte el costo adicional.

La elección entre roboadvisors y gestión pasiva "DIY" depende de las necesidades del inversor. Los roboadvisors pueden ser más adecuados para aquellos que buscan una experiencia de inversión simplificada y automatizada, mientras que la gestión pasiva pura puede ser preferible para inversores conscientes de los costos que buscan minimizar gastos al máximo.

Consideraciones antes de elegir un roboadvisor

Antes de elegir un roboadvisor, es importante considerar varios factores:

Comisiones y tarifas: Aunque los roboadvisors suelen tener comisiones bajas, estas pueden variar entre plataformas. Es importante comparar las tarifas y entender qué servicios están incluidos.

Opciones de inversión: Revisa los tipos de activos y estrategias de inversión que ofrece el roboadvisor. Asegúrate de que las opciones disponibles se alineen con tus objetivos financieros y tolerancia al riesgo.

Servicio al cliente: Aunque los roboadvisors son en su mayoría automáticos, es útil tener acceso a un buen servicio al cliente para resolver dudas o problemas.

Seguridad y regulación: Verifica que la plataforma esté debidamente regulada y que ofrezca medidas de seguridad adecuadas para proteger tu información personal y financiera.

Conclusión

Los roboadvisors representan una evolución en la gestión de inversiones, ofreciendo una solución accesible, eficiente y personalizada para una amplia gama de inversores. Con bajos costos relativos, automatización y diversificación, estos asesores automáticos pueden ser una excelente opción para aquellos que buscan simplificar su experiencia de inversión y enfocarse en sus objetivos financieros a largo plazo. Si estás considerando utilizar un roboadvisor, asegúrate de investigar y comparar las opciones disponibles para encontrar la plataforma que mejor se adapte a tus necesidades y preferencias.

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